Должники по военной ипотеке

Военная ипотека – привлекательный для военнослужащих продукт, интерес к которому ежегодно растет, как свидетельствует об этом статистика совершенных сделок. Но вместе с ростом количества сделок, наблюдается также и рост количества должников по военной ипотеке.

 

Почему и при каких условиях военнослужащие становятся должниками? Какие категории военнослужащих чаще всего становятся должниками и почему?

Условно всех военнослужащих, которые оформили военную ипотеку, можно разделить на две категории:

Как показывает многолетняя практика, у первой категории участников НИС, реже всего возникают проблемы с погашением военной ипотеки. С чем это связано? Данная категория военнослужащих – это граждане, которые осознано приняли решение о выборе профессии, заранее зная обо всех сложностях и понимая, что служба во благо Родины это призвание и выбор на всю жизнь.
 

Вторая категория лиц – это контрактники неофицерского состава (в их число входят - солдаты, старшины, сержанты, матросы), которые заступая на службу, порой не осознают всей серьезности данного призвания. Некоторые контрактники соглашаются пополнить ряды российской армии, руководствуясь лишь одной целью – целью хорошего заработка. Они, в силу своего молодого возраста, полны юношеского максимализма и фантастических иллюзий о том, что служба в армии – это красивая форма, хорошие деньги, и возможность спустя небольшой период службы получить жилье за счет государства. Вот у этой категории участников НИС, которая берет военную ипотеку, не взвесив все за и против, часто и возникают проблемы. В итоге такие контрактники становятся впоследствии, как правило, должниками по военной ипотеке.

Практика показывает, что лица неофицерского состава (т.е. вторая условная категория военнослужащих), редко когда вникают в особенности законодательной базы, касающейся жилищного обеспечения военнослужащих, поэтому без раздумий после возникновения такого права обращаются в банк за оформлением максимальной суммы кредита по военной ипотеке. Оформив в банке-партнере НИС ипотеку на приобретение жилья, молодые контрактники не задумываются о том, что подписав кредитный договор и договор целевого жилищного займа, именно они приняли на себя обязательства гражданско-правового характера.  Однако легко заступив на службу, многие так же легко и покидают ее.

Как правило, подобные "метания" происходят с лицами в возрасте от 23 до 28 лет. Именно данная категория военнослужащих зачастую недооценивает всю серьезность сделанного выбора, поэтому и делают ошибки, за которые потом придется расплачиваться дорогой ценой. Зачастую, только после увольнения (чаще всего по неуважительным причинам) эти заемщики начинают осознавать всю сложность возникшей ситуации в связи с обязательствами, возложенными на них после оформления квартиры по военной ипотеке. В итоге они становятся должниками по военной ипотеке, так как закон обязывает всех уволившихся военнослужащих по неуважительным обстоятельствам гасить долг перед ФГКУ «Росвоенипотека» и перед банком – самостоятельно (то есть за свой счет). Вот тут-то и начинается паника у бывших контрактников.

Чтобы такого не было, каждый участник НИС должен знать, как происходит исключение военнослужащих из реестра. Много полезной информации об этом можно узнать из материала: «Исключение из реестра участников НИС».

Часто контрактники, оказавшиеся заложниками долгового бремени по военной ипотеке, вынуждены обращаться в банк за оформлением потребительского кредита, чтобы с его помощью гасить ежемесячно платежи по кредиту.

Чтобы подобных ситуаций возникало как можно меньше – государство должно уделить больше внимания информационно-разъяснительной работе с военнослужащими. В результате такой работы каждый военнослужащий должен не только знать, но и понимать все права и обязанности участника НИС. И перед тем, как подписать в банке кредитный договор, каждый участник накопительно-ипотечной системы должен понимать и осознавать риски военной ипотеки. О рисках военной ипотеки необходимо говорить вслух. Подробно о рисках военной ипотеки можно узнать из материала: «Риски военной ипотеки».

Как реализовать на практике информационно-разъяснительную работу с военнослужащими? В каждой части должен быть выделен сотрудник, занимающийся НИС. Не так как, это зачастую происходит в настоящее время, когда на военнослужащего возлагаются обязанности по НИС, при этом, не снимается с него другой функционал, помощи и подсказки ждать ему не откуда, занимается он этим на добровольных началах и "свободное" время. По факту, в большинстве частей, военнослужащие самостоятельно пытаются разобраться в системе, собирают документы, отвозят их в территориальные подразделения регистрирующего органа.

Случалось и такое, что военнослужащий только при увольнении узнает, что он являлся обязательным участником НИС. И уже в процессе увольнения, его "задним" числом включают в реестр участников, "задним" числом открывают счет, зачисляют накопления и этим же пакетом документов его исключают из реестра. Права военнослужащего ущемлены, накопления, зачисленные на счет, состоят только из взносов из бюджета, без учета инвестиционного дохода. Найти лицо, которое несет ответственность за отсутствие дохода от инвестиций, военнослужащему сложно, да и не все знают, что накопления формируются не только за счет взносов, но и за счет дохода от инвестиций этих взносов.

К слову, участники НИС, накопившие на своих счетах в Росвоенипотеке сумму, допустим 2,5 млн. рублей, должны понимать, что 1,75 млн. рублей - это взносы из бюджета, а оставшиеся 750,00 рублей - это как раз и есть доход от инвестиций. Но участник НИС, включенный "задним" числом при увольнении получит только 1,75 млн. рублей, а сумму 750 000 рублей он в лучшем случае получит только в судебном порядке (если найдет с кого их взыскать), либо вообще не получит, что наиболее вероятно, т.к. он не знает, что это за система и с какой стороны к ней подойти.

Местами ситуация с разъяснительной работой более или менее налажена, но в отдаленных регионах некоторые военнослужащие вообще почти не имеют представления о том, что это за система, и каким образом она функционирует. Функция проведения таких разъяснительных мероприятий возложена на Росвоенипотеку, но необходимо понимать, что на территории Российской Федерации расположено 14 филиалов данной организации, у каждого филиала имеется своя зона охвата, при этом в филиалах численность сотрудников  не позволяет делать это масштабно.

Как вариант, функции проведения разъяснительных работ по НИС можно было бы возложить дополнительно на территориальные подразделения регорганов (РУЖО, жилищные отделы). Данные подразделения могли бы проводить разъяснительно-обучающие мероприятия с ответственными по НИС в воинских частях, с теми лицами, которые непосредственно работают с военнослужащими-участниками НИС. Если сам ответственный по НИС будет владеть полной и достоверной информацией о функционировании системы, он всегда может провести самостоятельно разъяснительную беседу с теми, кто служит в его части, донося до участников все подводные камни Военной ипотеки.

В настоящее время основная часть военнослужащих жалуется на то, что в территориальных подразделениях регорганов (РУЖО, жилищных отделах) получить какую-либо информацию очень сложно.

Конечно, незнание закона не освобождает от ответственности, каждый военнослужащий обязан знать НПА, а территориальные подразделения имеют колоссальную нагрузку (и это понятно, к ним стекается информация со всего округа), и сотрудников мало. Но если, все инстанции, имеющие отношение к НИС, будут более интенсивно проводить информационно-разъяснительные работы как с военнослужащими, так и с ответственными по НИС, оказывать посильную помощь, то и сама система, начнет функционировать более эффективно.