11 февраля Банк России повысил ставку рефинансирования сразу на 100 б.п., до 9,5%. В связи с этим стоит ждать изменения условий кредитования для участников накопительно-ипотечной системы.
Ужесточение монетарной политики Центробанком было ожидаемо. Стабильность национальной валюты в последнее время находится под вопросом, а уровень роста цен побил все рекорды. В итоге, это уже восьмое увеличение ставки с марта 2021, с помощью которого ЦБ стремится стабилизировать экономику. Ожидается, что это не последнее повышение ключевого показателя — базовый прогноз включает в себя диапазон от 9 до 11% на текущий 2022 год.
Какие последствия от повышения ждать участникам НИС?
Банковская система первой отзывается на меры ЦБ, и поэтому население ждет подорожание кредитов. Недавнее повышение ставки в банке ВТБ пробило уровень в 10%, и, по словам экспертов, это не предел — март-апрель может принести повышение до 12%. Ставки по военной ипотеке ощутимо ниже гражданской ипотеки и потребительского кредитования за счет субсидирования государством, но и их ждут изменения.
В данный момент времени ставки зафиксировались на уровне от 4,4% для «Семейной ипотеки для военных», от 6,2% для «Льготной военной ипотеки на новостройки» и от 10,2% по стандартной программе для участников НИС, если брать для примера Банк «ДОМ.РФ». Доступны и более лояльные условия, например, в Банке «ВТБ» — от 7,6% по программе «Военная ипотека», при этом процент кредитования не меняется при выходе заемщика из НИС.
Второй момент, на котором необходимо заострить внимание, это рост доходности инвестирования накоплений. В рамках повышения ключевой ставки доходность от ценных бумаг, акций и инвестиционных паев растет, полученный доход вновь пускается в оборот, и, в итоге, получается прирост дохода участника НИС, добавочно к ежегодному индексированию на уровне официальной инфляции. К примеру, инвестиционный доход для участников накопительно-ипотечной системы за 2020 год составил 7,4%, а за 9 месяцев 2021 года — 5,61%. Если учесть, что доходность инвестирования интенсивнее росла во 2 половине года, то общая цифра в 2021 году будет больше 7,5% за 12 месяцев.
Годовая индексация выплат участникам НИС по итогам расчета инфляции в 2021 году составила 4% — уровень ежегодных выплат в 2022 году поднялся до 311 044,5 руб.
Казалось бы, в сумме индексаций инфляции и доходности получаются неплохие проценты, с запасом перекрывающие ставки по военной ипотеке в банках. Но есть один нюанс: цена жилья не стоит на месте, и продолжает интенсивно расти. На стоимость квадратного метра влияет растущий спрос: люди стремятся быстрее вложить в недвижимость имеющиеся средства и не ждать их обесценивания. Рынок оживился уже с начала февраля 2022 года, и в ближайшее время цены будут продолжать увеличиваться.
Среднее повышение стоимости недвижимости за первые два месяца года составило около 3-4%, в зависимости от региона. На сферу продаж жилья повлияло несколько факторов: массовый выход на рынок более дорогих проектов, с ценой выше среднего, и выпуск в продажу небольших квартир с высокой ценой за 1 кв.м. Намечается нехорошая тенденция для участников НИС: покупка квартир на сумму в пределах 3-4 млн. рублей, выделяемую банками по военной ипотеке, станет нереальной в ряде крупных городов — в Санкт-Петербурге или в Москве.
Скорее всего, для разрешения ситуации потребуются новые меры господдержки для участников НИС, на которые, в свою очередь, повторно ростом отреагируют банки и рынок недвижимости. Пока ситуация остается сложной, если у участника НИС уже есть на счету часть накоплений, мы рекомендуем вложиться в покупку квартиры по военной ипотеке. В ближайшие месяцы это лучшая стратегия, учитывая, что еще можно найти жилье, которое уложится в кредитные «границы».
Эксперты говорят, что спад спроса на квартиры возможен, в пределах 10%, но он явно будет кратковременным и вряд ли повлияет на стоимость. В среднем, рост себестоимости материалов для строительства за 2021 год составил порядка 20%, рост инфляции по оценкам Минэкономразвития будет не менее 5,9%. Поэтому ожидать даже небольшой корректировки цены в сторону снижения не приходится.
Не знаете, как быстро подобрать квартиру в военную ипотеку? Обратитесь по тел. +7(499)350-58-92 — мы найдем удобный вариант среди недвижимости, аккредитованной Росвоенипотекой.
